햇살론 15 대출 자격 및 특례보증

햇살론 15는 금융 취약 계층을 대상으로 한 서민금융 상품으로, 대부업이나 불법 사금융의 고금리 대출로부터 벗어날 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 대출 신청자는 최소한의 기준만 충족하면 안정적인 은행 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론 15는 개인 신용평점이 낮거나 소득 증빙이 어려운 신청자들을 대상으로 하며, 최저 연 15.9%의 금리로 최대 2000만 원까지 지원 가능합니다. 이 외에도 성실 상환자에게는 추가 금리 인하 혜택을 제공하며, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택 가능합니다. 특례보증은 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 추가 보증 상품으로, 다양한 소득 유형을 가진 사람들이 이용할 수 있도록 설계되었습니다.

 

햇살론 15이란?

햇살론 15는 대부 업체나 불법 사금융을 이용하지 않고, 보다 합리적인 조건으로 금융 서비스를 받을 수 있도록 돕는 서민금융상품입니다. 이 상품은 개인 신용평점 하위 20% 이내의 신청자 또는 연 소득 4500만 원 이하인 자를 주요 대상으로 하며, 성실히 상환할 경우 추가 금리 혜택을 제공합니다. 이를 통해 경제적 어려움을 겪고 있는 개인들이 재정적인 안정을 찾을 수 있도록 지원합니다.

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1. 대출 조건 및 한도

햇살론 15 대출은 서민금융진흥원이 보증하는 금융 상품으로, 최저 신용자의 경제적 부담을 완화하기 위해 설계되었습니다. 대출 한도는 최대 2000만 원이며, 고정 금리인 연 15.9% 단일 금리가 적용됩니다. 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 특히 3년 상환을 선택할 경우 매년 3.0% p, 5년 상환 선택 시 매년 1.5% p의 금리가 인하됩니다. 이 상품은 원리금 균등분할 방식으로 상환이 진행되며, 대출을 반복하여 이용할 수 있는 유연성도 갖추고 있어 경제적 자립을 돕는 데 적합합니다.

 

1. 대출 한도: 최대 2000만 원
2. 대출 금리: 연 15.9% (고정)
3. 상환 기간: 3년 또는 5년
4. 금리 인하 혜택: 3년 상환 시 매년 3.0%p, 5년 상환 시 매년 1.5%p 인하
5. 상환 방식: 원리금 균등분할
6. 기타 특징: 대출 반복 가능

 

 

예시) 대출 금액별로 3년과 5년 상환 시 금리 인하 혜택을 적용한 결과

대출 금액	상환 기간	첫해 금리	최종 금리	월 상환액	총 상환액
500만 원	3년	15.9%	9.9%	175,725원	6,324,200원
500만 원	5년	15.9%	13.4%	120,200원	7,212,000원
1000만 원	3년	15.9%	9.9%	351,450원	12,649,200원
1000만 원	5년	15.9%	13.4%	240,400원	14,424,000원
2000만 원	3년	15.9%	9.9%	702,900원	25,298,400원
2000만 원	5년	15.9%	13.4%	480,800원	28,848,000원

* "본 예시는 일반적인 조건을 기준으로 산출된 값이며, 실제 대출 금리와 상환 금액은 개인의 신용 상태, 대출 조건, 상환 방식 등에 따라 달라질 수 있습니다. 구체적인 내용은 대출 상담을 통해 확인하시기 바랍니다."

 

2. 신청 자격

햇살론 15의 신청 자격은 신용평점과 소득 기준에 따라 설정됩니다. 개인 신용평점 하위 20%에 해당하거나 연소득이 4500만 원 이하인 신청자가 대상입니다. 또한, 연소득 3500만 원 이하인 경우 신용평점 제한이 적용되지 않아 더 폭넓은 신청이 가능합니다. 주요 대상은 근로소득자, 사업자등록이 된 자영업자, 사업 미등록 프리랜서, 연금수급자로, 다양한 직업군이 포함됩니다. 신청자는 3개월 이상 재직 중이거나 소득을 증빙할 수 있어야 하며, 급여 현금 수령자나 3개월 미만 근로자처럼 소득 증빙이 어려운 경우에도 서민금융진흥원의 직접보증을 통해 지원받을 수 있습니다.

항목	내용
신용평점 기준	개인 신용평점 하위 20%
소득 기준	- 연소득 4500만 원 이하 - 연소득 3500만 원 이하: 신용평점 제한 없음
대상 직업군	- 근로소득자 - 사업자등록 자영업자 - 사업 미등록 프리랜서 - 연금수급자
소득 증빙 조건	- 3개월 이상 재직 또는 소득 증빙 가능 - 서민금융진흥원 직접보증: 소득 증빙 어려운 경우 지원

 

3. 상환 방식 및 혜택

햇살론 15는 상환 방식과 혜택을 통해 대출 이용자의 부담을 줄이고 금융 자립을 지원합니다. 상환은 원리금 균등분할 방식으로 이루어져 매월 일정한 금액을 상환하도록 설계되었습니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 성실히 상환할 경우 추가적인 금리 인하 혜택을 제공합니다.

 

특히 3년 상환을 선택하면 매년 3.0% p씩 금리가 인하되고, 5년 상환의 경우 매년 1.5% p씩 금리가 줄어듭니다. 이러한 혜택은 장기적인 상환을 고려한 대출자들에게 금리 부담을 크게 완화시켜 줍니다. 더불어, 대출 상환 완료 후에는 횟수 제한 없이 다시 대출을 이용할 수 있는 반복 이용이 가능하며, 대출 중 추가 자금이 필요할 경우 1회에 한해 추가 대출이 허용됩니다. 이러한 방식은 대출자에게 유연성을 제공하며, 경제적 위기를 극복하는 데 실질적인 도움을 줍니다.

 

4. 신청 절차

햇살론 15 신청 절차는 신청자의 상황에 따라 일반보증과 직접보증으로 나뉩니다. 일반보증의 경우, 은행 앱이나 지점을 통해 자격 조회 및 상담을 진행한 뒤 신청서를 접수합니다. 이후 보증 심사와 승인을 거쳐 약정 체결 및 보증서 발급이 완료되면 대출 실행이 이루어집니다. 직접보증은 서민금융통합지원센터에서 대면 상담을 통해 신청 가능하며, 종합 상담 후 맞춤형 대출 연계를 진행합니다. 정밀 심사와 보증 승인을 받은 후 접수증 발급 또는 문자 안내를 통해 대출 실행이 이루어집니다. 모든 절차는 체계적으로 진행되며, 필요한 서류만 정확히 준비하면 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.

 

일반보증

1. 자격 조회 및 상담
2. 신청서 접수
3. 보증 심사 및 승인
4. 약정 체결 및 보증서 발급
5. 대출 실행

직접보증

1. 종합 상담
2. 맞춤 대출 연계
3. 정밀 심사 및 보증 승인
4. 접수증 발급 또는 문자 안내
5. 대출 실행

직접보증의 경우, 소득 증빙이 어려운 신청자에게도 기회를 제공하며, 개인의 자금 용도와 상환 계획을 종합적으로 심사해 적합 여부를 판단합니다. 신청자는 자격 요건과 필요한 서류를 준비해 서민금융진흥원 앱이나 통합지원센터를 방문하여 신청을 시작할 수 있습니다.

 

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자를 위해 마련된 서민금융 상품입니다. 신용평점 하위 10%에 해당하거나 연소득이 4500만 원 이하인 신청자가 주요 대상이며, 연체 경험이 있는 경우에도 신청 가능합니다. 대출 한도는 최초 최대 500만 원이며, 6개월 이상 성실히 상환하면 추가 대출이 가능해 최대 1000만 원까지 지원받을 수 있습니다. 금리는 연 15.9% 단일 금리가 적용되며, 성실 상환 시 매년 금리가 인하됩니다. 예를 들어, 3년 상환 선택 시 매년 3.0% p, 5년 상환 선택 시 매년 1.5% p씩 금리가 낮아집니다.

 

특례보증 신청은 서민금융진흥원 앱 또는 통합지원센터 방문을 통해 가능하며, 디지털 환경에 익숙하지 않은 경우 오프라인 상담도 제공합니다. 서민금융진흥원에서 자격 및 보증 여부를 심사한 후 협약 금융기관에서 대출 실행이 이루어집니다. 최저신용자 특례보증은 반복 이용도 가능하며, 금융 접근성이 낮은 최저신용자의 재정 안정과 자립을 돕는 데 목적을 두고 있습니다.

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1. 지원 대상 및 한도

최저신용자 특례보증은 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 상품으로, 신용평점 하위 10% 또는 연소득 4500만 원 이하인 개인을 지원합니다. 주요 대상은 신용평점 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하의 신청자이며, 연체 경험 등으로 햇살론 15 보증이 거절된 경우에도 신청 가능합니다. 대출 한도는 최초 최대 500만 원이며, 6개월 이상 성실 상환 시 1회 추가 대출 자격이 부여되어 총 최대 1000만 원까지 이용할 수 있습니다. 이 상품은 최저신용자의 자금 조달을 돕고, 반복 대출 및 추가 대출을 통해 지속적인 금융 지원을 제공합니다.

 

지원 대상

1. 햇살론 15 이용 거절: 연체 경험 등으로 햇살론 15 이용이 어려운 경우.
2. 신용평점 하위 10%: 2024년 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하의 신용평점 보유자.
3. 연소득 4500만 원 이하: 소득 요건을 충족하는 저소득층 대상.

대출 한도

1. 최초 대출 시 최대 500만 원까지 이용 가능.
2. 6개월 이상 성실 상환 시 1회 추가 대출 가능, 최대 1000만 원까지 지원 확대.

특례보증은 대출자 개인의 상환 능력과 신용 상태를 종합적으로 심사해 결정되며, 대출 기간 및 상환 조건은 유연하게 조정됩니다. 이 상품은 최저신용자에게 금융 안정성을 제공하고, 불법 사금융으로부터 보호하기 위해 설계되었습니다.

 

2. 대출 금리 및 기간

최저신용자 특례보증 대출은 연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 제공합니다. 3년 상환을 선택할 경우 매년 3.0% p씩, 5년 상환 시 매년 1.5% p씩 금리가 인하됩니다. 또한, 보증 신청 전에 서민금융진흥원의 신용부채컨설팅을 이수하거나 국민취업지원제도를 통해 취업에 성공한 경우 추가적으로 0.1% p 금리 인하가 적용됩니다. 대출 기간은 1년의 거치 기간을 선택할 수 있으며, 상환 기간은 3년 또는 5년 중에서 정할 수 있어 대출자의 상황에 맞는 유연한 선택이 가능합니다.

 

예시) 대출 금액별로 3년과 5년 상환 시 금리 인하 혜택을 적용한 결과

대출 금액	상환 기간	첫해 금리	최종 금리	월 상환액	총 상환액
100만 원	3년	15.9%	9.9%	35,145원	1,264,920원
100만 원	5년	15.9%	13.4%	24,040원	1,442,400원
500만 원	3년	15.9%	9.9%	175,725원	6,324,200원
500만 원	5년	15.9%	13.4%	120,200원	7,212,000원
1000만 원	3년	15.9%	9.9%	351,450원	12,649,200원
1000만 원	5년	15.9%	13.4%	240,400원	14,424,000원

"본 예시는 일반적인 조건을 기준으로 산출된 값이며, 실제 대출 금리와 상환 금액은 개인의 신용 상태, 대출 조건, 상환 방식 등에 따라 달라질 수 있습니다. 구체적인 내용은 대출 상담을 통해 확인하시기 바랍니다."

 

최저신용자 특례보증의 금리 및 기간 설계는 상환 능력이 부족한 신청자도 부담 없이 대출을 이용하고, 성실히 상환할 경우 추가 혜택을 누릴 수 있도록 구성되어 있습니다.

 

3. 신청 절차

최저신용자 특례보증 신청 절차는 서민금융진흥원 앱을 통해 시작됩니다. 먼저, 자격 조회를 통해 신청 가능 여부를 확인한 후 보증 신청을 진행합니다. 이어서 서민금융진흥원이 제공하는 금융교육을 이수하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 이후 보증 약정을 체결하고, 협약된 금융기관의 앱 또는 창구에서 대출 신청을 완료하면 최종적으로 대출이 실행됩니다. 디지털 신청이 어려운 경우 서민금융통합지원센터를 방문해 대면 상담과 신청을 진행할 수 있습니다. 모든 절차는 체계적으로 설계되어 있어 신청자가 효율적으로 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.

1. 서민금융진흥원 앱 접속: 서민금융진흥원의 공식 앱에 접속하여 신청을 시작합니다.
2. 자격 조회 및 보증 신청: 개인 신용평점, 연소득, 연체 경험 등을 기반으로 자격을 조회한 후 보증 신청을 진행합니다.
3. 금융교육 이수: 보증 신청 전 또는 과정 중 서민금융진흥원이 제공하는 금융교육을 이수하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 보증 약정 체결: 보증 승인 후 약정을 체결하며, 이 단계에서 필요한 서류를 제출합니다.
5. 협약 금융기관 대출 신청: 보증 약정이 완료되면 협약된 금융회사 앱 또는 지점을 통해 대출 신청을 진행합니다.
6. 대출 실행: 최종 심사 후 대출금이 지급되며, 원리금 균등분할 방식으로 상환이 시작됩니다.

오프라인 신청: 디지털 환경에 익숙하지 않은 경우 서민금융통합지원센터를 방문하여 직접 상담 및 신청이 가능합니다. 방문 예약은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가능합니다.

 

 

서민금융진흥원 홈페이지

이 절차는 신청자의 금융 이해도를 높이고, 자금 지원을 신속하고 체계적으로 받을 수 있도록 설계되었습니다.

 

4. 반복 이용 및 추가 대출

최저신용자 특례보증은 대출 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다. 또한, 대출 실행 후 6개월 이상 성실히 상환하면 1회에 한해 추가 대출이 허용되며, 총 대출 한도는 최대 1000만 원까지 가능합니다. 추가 대출은 기존 대출을 실행한 금융기관에서만 이용할 수 있으며, 각 대출 계좌의 누적 성실 상환 기간을 합산하여 자격이 결정됩니다. 이러한 반복 이용 및 추가 대출 제도는 대출자에게 안정적인 금융 지원을 지속적으로 제공하기 위해 설계되었습니다.

 

반복 이용

1. 최저신용자 특례보증 대출을 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 대출이 가능합니다.
2. 이는 안정적인 상환 능력을 보인 신청자들에게 지속적인 금융 지원을 보장하기 위한 제도입니다.

추가 대출

1. 대출 실행 후 6개월 이상 성실히 상환한 경우, 1회에 한해 추가 대출 자격이 부여됩니다.
2. 추가 대출은 기존 한도를 초과해 최대 1000만 원까지 이용할 수 있습니다.
3. 기존 미완제 대출이 있는 경우, 추가 대출은 동일 은행에서만 실행 가능하며, 누적된 성실 상환 기간을 기반으로 추가 자격이 평가됩니다.

이러한 반복 이용 및 추가 대출 제도는 신용회복의 기회를 제공하고, 일시적인 자금 부족 상황에서도 안정적인 자금을 지원받을 수 있도록 설계되었습니다.