CMA 통장에 대한 장점 및 단점(예금자 보호, 발행어음형)
- 경제/주식
- 2023. 7. 4.
CMA 통장은 돈을 넣어두면, 금융사에서 알아서 정해진 시간에 투자를 한 후, 다음날 이자로 돌져주는 방식으로 매일매일 이자가 붙는 계좌입니다. 최근 주식 투자를 많이들 하면서, 이 통장을 개설하시는 분들도 많아졌는데 좋은 재테크 상품 중 하나이며, 장점과 단점이 존재합니다.
또한, CMA 계좌를 개설하기 전에 예금자 보호가 되는 계좌가 어떤건지, 종금형이 어떤건지 발행어음형이 어떤건지를 모두 아신 후에 개설하시는 것이 좋습니다.
CMA 통장 뜻
CMA(Cash Management Account)은 종합자산 관리 계좌로, 일반 저축 계좌와 유사해보이지만, 좀 더 포괄적인 기능과 서비스를 제공하는 계좌입니다. CMA는 은행과 금융 기관이 제공하는 전문적인 현금 관리 서비스이며, 일반 저축 계좌의 주요 기능인 현금 입금, 출금, 이체 등을 제공하면서도 추가적인 혜택과 기능을 포함합니다.
일반적으로 CMA는 여러 은행 계좌에 접근하고 관리할 수 있는 통합 계좌 기능을 제공하며, 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 기능도 제공하며, 매일매일 이자를 지급하는 계좌로 보시면 됩니다.
■ 저축 계좌와의 차이점
- CMA 계좌로는 주식이나 펀드 투자가 가능합니다.
- 매일매일 이자가 지급됩니다.
CMA 통장의 종류
CMA 통장의 경우는 종금형, RP형, MMF형, MMW형이 존재하며, 여러 가지 종류가 있습니다. 종금형의 경우는 확정금리이기 때문에 꾸준히 매일매일 이자가 지급되며, 종합금융사가 어음의 형태로 발행 후 일반 투자자가 투자하는 방식이기 때문에 안전하며 예금자 보호 5000만원까지 가능하며 종금형만 가능합니다.
■ 종류
- 종금형 : 확정금리형으로 종합금융사가 어음을 발행하며, 일반투자자가 투자하는 방식.(자동으로 투자가 됨)
- RP형 : RP형은 환매조건부채권을 갖고 운용하며, 확정금리이기 때문에 안정성이 좋다.
- MMF형 : 금리가 높은 만기 1년 이내의 단기금융상품에 투자하며, 실정에 따라 이자가 다르게 지급됩니다.(실적배당형금리)
- MMW형 : 고객사 증권사가 계약을 체결하고, 그 계좌의 돈을 한국증권금융예치금에 투자한다.(실적배당형 금리)
- 발행어음형 : 발행어음이란 고객을 수취인, 회사를 지급인으로 하여 고객의 요청에 따라 1년 이내의 만기 및 약정수익률로 회사가 발행한 약성어음을 말합니다. 특정 시간에 자동으로 매수하며, 공휴일이나 비영업일은 제외합니다.
CMA의 예금자 보호
예금자 보호는 은행이 영업정지나 파산할 경우, 고객들에게 예금을 지급하지 못하게 되는데 예금자의 경우 큰 타격을 입게되며 원금도 돌려받지 못하게 되는 상황이 됩니다. 이 상황을 대비하여 우리나라에서는 예금자보호법을 제정하여 고객들의 예금을 보호하는 제도를 갖춘 상태이며, 이를 "예금보험제도"라고도 부릅니다.
CMA 계좌의 경우는 예금자 보호를 받을수도 있고, 받지 못할 수도 있습니다. 반드시, CMA 계좌를 종금형으로 개설을 해야만 예금자 보호를 받아 5000만원까지 보호가 가능하다는 부분 때문에, 종금형 CMA 통장 개설을 하는 경우도 있습니다.
CMA 통장의 장점과 단점
CMA의 장점은 여러 은행 계좌를 통합하여 한 곳에서 쉽게 접근하고 관리할 수 있다는 점입니다. 또한, CMA는 자산 운용 서비스, 투자 상품에 대한 접근성, 체크북, 신용카드, 수표 발행 등 다양한 부가 서비스를 제공할 수 있습니다. 반면, 단점으로는 CMA 종금형 계좌가 아닌 경우 예금자 보호 5000만원이 되지 않는다는 큰 단점이 있습니다.
■ 장점
- CMA 계좌를 통해 주식 투자나 펀드 투자가 가능합니다.
- 매일매일 확정금리로 이자가 지급됩니다.
- 예금, 적금 이자보다 단기 이율이 높은 편에 속합니다.
- 비대면으로 개설이 가능합니다.
- 종금형 CMA 계좌의 경우 예금자 보호가 5000만원까지 가능합니다.
■ 단점
- 종금형 CMA 계좌가 아닌 경우 예금자 보호를 받을 수 없습니다.
- 단기적으로 수익을 얻을 수 있으며, 일부 상품의 경우 원금 손실의 가능성이 있습니다.